ניהול חברה או אפילו עסק בכל סדר גודל, מעסק קטן עד גדול דורש ממנהליו מומחיות לא רק בתחום הליבה של העסק אלא גם בכל הנוגע לצד הפיננסי. על מנת שעסק יהיה רווחי, על מנהלי החברה לעסוק לא מעט בנושא הפיננסי: לנתח את הצרכים הפיננסיים של העסק, לקבוע אסטרטגיות ודרכי התנהלות ולערוך בקרה שוטפת בכדי לראות שאכן החברה מצליחה לעמוד ביעדים שהוצבו. כיוון שרוב מנהלי החברות או העסקים צומחים מתוך התמחות בתחום העסק ולאו דווקא התמחות בכלכלה או ענייני כספים, מלווה פיננסי הינו השקעה חשובה שמומלץ לעשות על מנת להגדיל את סיכוייו של העסק לרווחים.

מהו בדיוק ליווי פיננסי?

בתהליך של ליווי פיננסי מוצמד מלווה פיננסי אל חברה או עסק למשך תקופה. הליווי כולל את למידת העסק על כל צרכיו והתנהלותו הפיננסית ובניית תכנית עבודה הכוללת הצבת יעדים לטווח הקצר והארוך והקניית כלים ואסטרטגיות שיובילו את העסק לעמידה ביעדים אלה. כל אלה אמורים לסייע לעסק מתקשה לצאת לדרך חדשה ולאושש את העסק, או לסייע לעסק שנמצא עם הראש מעל המים להתרומם עוד יותר, לנווט את השקעותיו והוצאותיו באופן שישמור על איזון ואף יגדיל את הרווחים.

למי מיועד ליווי פיננסי?

ליווי פיננסי מיועד לעסקים וחברות בסדרי גודל שונים ובעלי מצב כלכלי שונה. מלווה פיננסי יתאים את תכנית העבודה הנבנית לגודל העסק וצרכיו העסקיים והפיננסיים ובהתאם לכך יספק לו את הכלים המתאימים ביותר. כאשר מדובר על עסק שנקלע לקשיים, ישנן חברות ליווי פיננסי המסייעות גם בגיוס אשראי מגופים פיננסיים- אשראי בנקאי וחוץ בנקאי. הצגת נתונים לבנק באופן מסודר, כולל הצגת תכנית עתידית ויעדים מביא להירתמות של הבנק ומתן אשראי באופן משמעותי יותר.

מה כולל תהליך ליווי פיננסי?

תהליך הליווי הפיננסי כולל למעשה שני שלבים עיקריים: שלב הלמידה של העסק והכנת תכנית אסטרטגית ושלב הליווי השוטף:

• שלב הלמידה: במהלך שלב זה יכיר המלווה הפיננסי את העסק היטב על כל רבדיו וילמד את התנהלותו המקצועית והפיננסית. ההיכרות המעמיקה עם העסק תעשה תוך ניתוח דו"חות כספיים ונתונים פיננסיים אחרים, יעשה ניתוח דו"חות רווח והפסד, בניית תזרים מזומנים, ניתוח ובדיקת מקורות אשראי ומימון אפשריים, ניתוח המצב מול הבנק ופניה לבנק לאחר בניית תקציב והכנת תכנית שנתית שתענה על צרכי העסק אך תהיה אפשרית מבחינה פיננסית.

.• שלב הליווי השוטף: כולל מעקב הדוק אחר הפעולות הנעשות מבחינה פיננסית בהשוואה לתכנית שנבנתה: מעקב אחר תזרים המזומנים והחלטה על פעולות שוטפות בהתאם כמו מועד תשלום לספקים, מעקב אחר דו"חות רווח והפסד, ביצוע פעולות מול הבנקים הנוגעות לאשראי, ניתוח שוטף של העמידה בתקציב, ליווי תהליכים עסקיים שוטפים, בניית תהליכים ניהוליים בחברה, בדיקת רווחיות גם ברמת המאקרו, למשל: בדיקת רווחיות מוצרים והכדאיות בייצורם או שיווקם. בנוסף, גיוס אשראי נוסף ממקורות שונים במידה ונדרש.

יתרונותיו של ליווי פיננסי

הליווי הפיננסי מוריד עול כבד מעל כתפיו של הדרג הניהולי הבכיר בחברה או בעל העסק. הצד הכספי דורש מומחיות והתעסקות רבה שלרוב אינם בנמצא, גם אצל בעלי העסק המקצועיים והמשקיעים ביותר. אם בניהול דרכו הפיננסית באופן עצמאי יגשש בעל העסק באפלה אחר הדרך הפיננסית הרצויה, מלווה פיננסי יבנה לו מסלול ברור ומוגדר ואף ילווה אותו, יחזיר אותו למסלול במקרה של סטיה קלה ממנו. בניית המסלול הפיננסי נעשה גם על סמך גיוס אשראי שללא ספק הופך פשוט יותר עבור בעל העסק כאשר אדם המומחה בפיננסים יושב לצידו בבנק ויכול לדבר עם הבנקאי בשפתו.
 
צילומי צ'קים אפשר לשלוח למספר 054-5962188